Investering med VækstPension
Investeringsprincippet i VækstPension er enkelt og tilpasset dig: Vi udnytter din mulighed for at få et højt afkast, mens du er ung og kan tåle at løbe en større risiko.
Når du nærmer dig pensionering, nedtrapper vi risikoen, skaber tryghed omkring din pensionsopsparing og sikrer stabilitet af dine løbende udbetalinger.
Du kan se de fonde, du har, i Mit Velliv / Netpension under Investering. Når der er under 15 år til din pension, påbegyndes en gradvis nedtrapning af risikoen på din investering.
Automatisk nedtrapning af risiko
Risiko og afkast går hånd i hånd: Jo større risiko, des større potentielt afkast. Sammensætningen af fonde afhænger af, hvilken risikoprofil du vælger (Lav, Mellem, Høj eller Garanti*), samt om du vil have dine investeringer aktivt eller indeksbaseret forvaltet eller Afkast VækstPension Aftryk.
Mere om risikoprofiler
Sådan prioriterer vi dine investeringer under de forskellige risikoprofiler.
Illustrationerne viser fordeling af investeringer for en ratepension, der udbetales over 15 år.
Lav risiko |
Mellem risiko |
Høj risiko |
|
Stabilt afkast, mindre afkastpotentiale |
Moderat risiko og øget afkastpotentiale |
Højt afkastpotentiale, øget risiko for tab |
| En relativt stor del af din opsparing bliver investeret forsigtigt i fx obligationer. | En moderat del af din opsparing bliver investeret forsigtigt i fx obligationer. | Op til 100 pct. af din opsparing bliver investeret risikobetonet i fx aktier. |
(*) Efter 1.1.2021 er det ikke længere muligt at tilknytte en investeringsgaranti på nye pensionsordninger eller ved ændring af investeringsprofil. For dig som har tilknyttet investeringsgaranti gælder, at du som minimum er garanteret dine indbetalinger (minus omkostninger og evt. betaling til forsikringer). Det gælder også, hvis du dør, inden du går på pension. Investeringerne i VækstPension Garanti fond A ligner VækstPension Fond 4 indtil nedtrapningen starter, og herefter nedtrappes der gradvis henimod pensionering og under pensionering til en fond med 0% i risikobetonede investeringer. Investeringerne foretages under hensyntagen til investeringsgarantien, hvorfor andelen i risikobetonede investeringer kan ændres.
Opsiger du din aftale om VækstPension, eller fremrykker du dit pensionstidspunkt, mister du garantien.
Aktiv, Index eller Aftryk
Forskellen på aktiv-, indeks- og aftryksbaserede investeringer er risikospredningen i investeringerne og den dag-til-dag opmærksomhed, der er på de enkelte investeringer.
Aktivt forvaltet investering
Aktivt forvaltet investering giver dig den bedste risikospredning og sikrer dig gode muligheder for at få et højt afkast. Vores investeringseksperter overvåger markedet, udvælger både de enkelte værdipapirer og vurderer løbende sammensætningen af investeringstyperne (fx aktier, obligationer, ejendomme, alternativer etc.). Desuden får du adgang til attraktive investeringstyper, du som privatperson ellers ikke kan investere i.
Indeksbaserede investeringer
Indeksbaserede investeringer baseres på børsnoterede aktier og obligationer. Porteføljen følger automatisk en række af de mest udbredte aktie- og obligationsindeks i verden, dog under hensyntagen til Vellivs politik for ansvarlige investeringer. Aktiedelen er globalt investeret og består af 4 dele: Globale Large Cap., Globale Small Cap., Emerging Markets og Danske aktier hvilket giver fordeling geografisk og sektormæssigt. Obligationsdelen er ligeledes globalt eksponeret til en række forskellige typer af obligationer, herunder stats- og realkreditobligationer, erhvervsobligationer, emerging markets obligationer og inflationssikrede obligationer. Det giver lavere investeringsomkostninger, men også mindre risikospredning. Desuden afskærer du dig fra den mulige ekstra gevinst, der kan ligge i en aktivt forvaltet pensionsopsparing.
Aftryk forvaltet investering
VækstPension Aftryk har et globalt investeringsfokus, og udgangspunktet er derfor et bredt investeringsunivers på tværs af aktivklasser. Når Velliv selv udvælger de investeringer, som skal indgå i VækstPension Aftryk, foretager vi grundig analyse af de enkelte investeringsmuligheder. Analysen inden for bæredygtighed er tilpasset mulighederne i den enkelte aktivklasse. Det skyldes, at adgangen til relevant information og data kan variere. Vi forbedrer løbende vores udvælgelsesproces for at kunne tage højde for netop dette. Når vi udvælger vores eksterne samarbejdspartnere, som forvalter investeringer på vegne af Velliv, foretager vi en grundig analyse af, hvordan de arbejder med bæredygtighed. Vi kigger bl.a. på deres organisatoriske set-up inden for bæredygtighed, hvordan de har integreret bæredygtighed i investeringsprocessen samt deres rapportering på området.
Investeringsstrategi
Med VækstPension ønsker vi at skabe solide langsigtede afkast uden unødig risiko. Vores investeringsstrategi for VækstPension bygger på vores opfattelse af, hvordan vi skaber det bedste langsigtede investeringsafkast:
Langsigtet
VækstPension har en lang investeringshorisont. Det er et af det stærkeste kort, man har som investor med pensionsformue. Man kan have is i maven og undgå at lade sig rive med af nyhedsflowet.
Aktiv forvaltning
Investeringsstrategien bygger også på en overbevisning om, at aktiv investering skaber et bedre afkast end markedet samlet set præsterer. Strategien styres og implementeres af vores team af investeringseksperter. De er højt specialiseret inden for forskellige dele af kapitalmarkederne og har stor erfaring med investering.
Vellivs investeringseksperter forholder sig konstant til afkastmuligheder og -risici og agerer hvis det vurderes relevant, således at porteføljen til hver tid er optimalt sammensat.
Ydmyghed
Vi anvender eksterne rådgivere for at udnytte markedsledende kapitalforvaltning inden for højt specialiserede dele af porteføljen, fx Alternative Investeringer som unoterede aktier og -obligationer og infrastruktur. Vi udvælger og overvåger de eksterne rådgivere i samarbejde med et ekspertteam, som råder over nogle af markedets bedste ressourcer.
Stærk risikostyring
Vores investeringsteam har vist, at det kan lade sig gøre at slå markedet. Der er stor usikkerhed forbundet med at forudsige fremtidige afkast. Til gengæld kan vi styre vores risici. Vores investeringsteam anvender førende analyseredskaber til at måle og styre risikoen i porteføljerne. Det er i vid udstrækning forklaringen på den gode balance mellem risiko og afkast, som vi historisk set har leveret.