Er du er på rette vej med pensionsopsparingen?
Mange vil gerne vide, om de er på rette vej med deres pensionsopsparing, men har vanskeligt ved at vurdere deres økonomiske behov, når de er gået på pension. Og dermed er det også vanskeligt at vurdere, om man er på rette vej.
Det handler om at finde den rigtige balance, så man hverken sparer for meget eller for lidt op til sin alderdom.
7 års reglen
Derfor har Velliv sammen med forskere på Copenhagen Business School og Syddansk Universitet udviklet en tommelfingerregel for behovet for pensionsopsparing, som alle uanset indkomst kan navigere efter for at få en økonomisk tryg alderdom – og hvor der ud over pensionsindbetalinger og afkast osv. også er taget højde for folkepension og opsparing i fx i bolig, aktier og indestående i banken.
Har man ved folkepensionsalderen sparet 7 års løn op i pensionsordningen, så er man godt på vej til en tryg alderdom.
Pensionsdækningen (dvs. indkomsten efter skat som pensionist i pct. af indkomsten i årerne op til pension) med denne syvårsregel vil typisk være:
- 100 pct. eller lidt mere for familier med lave indkomster.
- ca. 80 pct. for familier med typiske indkomster. Medregnes fri opsparing og friværdi i boligerne kan de som regel nå op på ca. 90 pct.
- ca. 60-75 pct. for høje indkomster, og lægges den ekstra forbrugsmulighed fra frie midler mv. oven i, så løftes dækningsgraden til ca. 85 pct.
Disse dækningsgrader giver mulighed for et forbrug, der flugter med det, vi har observeret i en kortlægning af 530.000 danske husholdningers indkomst, forbrug og formue i bolig, bank og aktier mv. over en periode på næsten 30 år - 10 år inden pensionering og næsten 20 år efter.
"Hvis man ikke ved, hvor man skal hen, så er det vanskeligt at vide, om man er på rette vej".
På vej mod en pensionsopsparing på folkepensionstidspunktet på syv gange din årsløn
Din indkomst og din alder:
| Kroner. | 30 år | 40 år | 50 år | 60 år |
|---|---|---|---|---|
| 300.000 | 100.000 | 500.000 | 950.000 | 1.750.000 |
| 400.000 | 100.000 | 650.000 | 1.300.000 | 2.350.000 |
| 500.000 | 150.000 | 800.000 | 1.600.000 | 2.950.000 |
| 600.000 | 200.000 | 950.000 | 1.950.000 | 3.500.000 |
| 700.000 | 200.000 | 1.150.000 | 2.250.000 | 4.100.000 |
| 800.000 | 250.000 | 1.300.000 | 2.600.000 | 4.700.000 |
| 900.000 | 250.000 | 1.450.000 | 2.900.000 | 5.250.000 |
| 1.000.000 | 300.000 | 1.600.000 | 3.200.000 | 5.850.000 |
Anm: Det er antaget, at der skal være penge til 21 år på pension, og at der indbetales 12,5% af lønnen til pension. Afkast jf. rådet for afkastforventninger.
Kilde: Velliv
Forfatterne
Jens Christian Nielsen
Kommunikationsdirektør og rådgivningsekspert
Søren Dijon
Seniorøkonom
