Tjek din årsopgørelse – og undgå at betale skat to gange af din ratepension
Årsopgørelsen lander her inden så længe, og mange af os har fokus på, om der mon er penge på vej retur. Indbetaler du til pension, gemmer der sig en anden vigtig detalje.
Årsopgørelsen lander her inden så længe, og mange af os har fokus på, om der mon er penge på vej retur. Indbetaler du til pension, gemmer der sig en anden vigtig detalje.
Her på siden fortæller vi dig, hvad du skal gøre, hvis du ikke har fået fradrag for alle dine pensionsindbetalinger.
Normalt sørger vi for, at overskydende indbetalinger til en ratepension udover rateloftet på 65.500 kr. (2025) automatisk bliver overført til en livsvarig pension. Her er alle indbetalinger fradragsberettigede.
Der er et par tilfælde, hvor det ikke sker automatisk:
Hvis du har indbetalt mere til ratepension, end du kan få fradrag for, vil det stå som et opmærksomhedspunkt øverst på din årsopgørelse sammen med din overskydende skat eller restskat.
For at rette op på en for høj indbetaling til din ratepension skal du:
(Du finder oplysningerne på www.tastselv.skat.dk under ”Skatteoplysninger”, når du er logget ind).
OBS: Send kun de oplysninger, der vedrører dine pensionsindbetalinger.
Når du har gjort det, kan vi flytte det overskydende beløb fra din ratepension til en livrente. På den måde får du fuld fradrags- eller bortseelsesret på hele beløbet for indbetalingen.
Vær opmærksom på, at vi desværre ikke kan hjælpe dig, før du har udfyldt blanketten fra Skattestyrelsen og sendt den til os sammen med skatteoplysningerne.
Du kan finde yderligere hjælp til, hvordan du udfylder Skattestyrelsens blanket for at få dit fradrag rettet her.
For aldersopsparing gælder der andre regler, men også her kan for store indbetalinger udløse en afgift, hvis det ikke bliver rettet i tide.
Har du mere end syv år til din folkepensionsalder, er loftet for indbetaling i 2025 på 9.400 kr. uden afgift.
Skattereglerne siger, at man altid skal rette indbetalingerne til en privatoprettet ratepension først, hvis man har sådan en. Det gælder fx, hvis du sparer op til pension op i din bank eller stadig indbetaler til en pension i et andet selskab end der, hvor din nuværende arbejdsgiver har valgt at have en pensionsaftale.
Hvis du har indbetalt for meget, kan du vælge at overføre det overskydende beløb til en livrente. Har du en privat ratepension, kan du også få det overskydende beløb udbetalt.
For at vælge mellem de to muligheder skal du:
(Du finder oplysningerne på www.tastselv.skat.dk under ”Skatteoplysninger”, når du er logget ind).
OBS: Send kun de oplysninger, der vedrører dine pensionsindbetalinger.
Hvis du har spørgsmål, skal du kontakte det selskab eller den bank, hvor du har din private pensionsopsparing.
Vil du have et pensionstjek, ændre i din opsparing eller har du andre spørgsmål til din pensionsordning, så kontakt vores rådgivningscenter.
Telefonerne er åbne
Mandag til torsdag 8.30 - 16.00
Fredag 9.00 - 16.00
Formålet med denne side er at give dig et overblik. Informationen er generel og derfor ikke fyldestgørende.
Kontakt os for personlig rådgivning med udgangspunkt i din individuelle situation.